[적금도 똑똑하게] 신협,새마을금고 저율과세로 이자 세금 적게 내는 적금 가입 방법 (조합원 되기)

 

 

[Intro.]

20대들은 소중하게 모은 1,000만 원 단위의 목돈을 어떻게 활용해야 할지 고민이 많습니다. 주식이나 펀드와 같은 위험 자산에 일정 비율 투자하고, 일부는 안전한 예금이나 적금에 묶어두는 방식이 일반적입니다. 하지만 예금과 적금의 경우 이자 소득세 15.4%가 부과되기 때문에, 이자 수익이 예상보다 적어지는 경우가 많습니다. (소득세 14%, 지방 소득세 1.4%, 총 15.4%)

 

그런데, 이자 소득세 부담을 줄일 수 있는 방법이 있습니다. 바로 저율과세 적금을 활용하는 것인데, 이 경우 이자 소득세율이 1.4%로 대폭 낮아집니다. 이를 통해 안전하게 목돈을 보관하면서도 세금을 절약할 수 있습니다. 저율과세 적금은 특정 조건을 충족해야 가입할 수 있는 금융 상품이지만, 이러한 조건만 맞는다면, 세금 절약과 안정적인 수익을 동시에 추구할 수 있는 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

 

[저율 과세 혜택 내용 및 방법]

 

저율과세 혜택을 받기 위해서는 먼저 본인이 거주하고 있는 주소지의 신협이나 새마을금고에 출자금을 넣어 조합원이 되는 것이 첫 번째 단계입니다. 신협과 새마을금고는 지역 조합원으로 등록된 사람들에게만 저율과세 혜택을 제공하기 때문에, 자신의 주소지에 등록된 해당 금융기관에 직접 방문하여 출자금을 입금하고 조합원 자격을 취득해야 합니다. 출자금은 조합원 자격을 유지하기 위해 필요한 최소 금액으로, 일반적으로 몇 만 원에서 몇 십만 원 정도의 금액이 요구됩니다. 출자금을 넣고 조합원 자격을 얻으면, 저율과세 혜택을 받을 수 있는 준비가 끝납니다.

 

다음으로, 저율과세 혜택이 적용된 예금 통장을 개설해야 합니다. 하기 사진과 같이, 조합원이 된 후에는 신협이나 새마을금고에서 저율과세 혜택이 적용된 예금 상품을 선택하여 통장을 만들 수 있습니다. 이때, 총 저율과세 혜택의 한도는 5,000만 원으로 설정되어 있습니다. 이 한도 내에서 저율과세 혜택을 최대한 활용하는 것이 중요합니다.

 

구체적으로는, 예금 통장에 3,000만 원까지는 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 경우, 일반 예금 이자에 부과되는 15.4%의 이자 소득세 대신, 1.4%의 낮은 세율이 적용되어 세금을 크게 절약할 수 있습니다. 예금 통장에 대한 저율과세 혜택은, 만기가 되거나 중도 해지할 때 적용되는 이자에 대한 세율이 대폭 낮아지기 때문에, 일정 기간 동안 안전하게 자금을 운용하면서도 세금 부담을 줄일 수 있는 효과적인 방법입니다.

 

나머지 2,000만 원에 대해서는 출자금 통장에 넣어 완전 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 출자금 통장은 신협이나 새마을금고에 출자금으로 납입한 금액에 대해 배당이 발생할 때, 이 배당액에 대해 세금이 전혀 부과되지 않는 장점이 있습니다. 이는 금융소득에 대한 세금을 전혀 내지 않기 때문에, 조합원으로서의 혜택을 최대한 누릴 수 있는 방법입니다.

 

하지만, 출자금의 단점도 고려해야 합니다. 출자금은 한 번 납입하면 조합원 자격을 유지하는 동안 해당 금액이 묶이게 됩니다. 즉, 조합원 해지를 할 때까지 출자금을 인출할 수 없으므로, 이 점은 자금의 유동성을 고려할 때 반드시 인지하고 있어야 합니다. 따라서, 출자금을 예치하는 경우, 긴급한 상황에서 사용할 가능성이 적은 자금으로 설정하는 것이 좋습니다.

결론적으로, 저율과세 혜택을 최대한 활용하기 위해서는 예금 통장과 출자금 통장을 함께 활용하는 전략이 중요합니다. 이를 통해 5,000만 원의 한도 내에서 세금 혜택을 최대한 누리고, 안전하게 자금을 운용할 수 있습니다. 신협이나 새마을금고의 조합원이 되어 저율과세 혜택을 받으면, 이자 소득세 부담을 크게 줄이면서도 목돈을 효율적으로 관리할 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다.

 

[저율 과세 혜택 신협 모바일 뱅크에서 설정하는 법]

아래 사진의 순서로 저율과세를 설정하면서, 얼마 까지 더 저율과세 혜택을 받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.

 

 

먼저 유니온정기예탁 가입에 들어가서 과세여부를 클릭합니다.

 

 

 

과세여부에서 저율과세를 클릭합니다.

 

 

 

저율 과세를 클릭하면 세금우대한도가 표시됩니다. 세금우대 한도 만큼 예탁하여 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

[마무리]

세금 혜택이 별로 인것 같아도 생각보다 꽤 큰 혜택입니다. 예를 들어 연이자 4%의 적금을 저율 과세로 가입하는 것은 일반 과세 적금 4.66%상품과 동일한 수익률을 나타냅니다. 이러한 사소한 혜택 하나하나 신경 쓰는 것이 10~20년 뒤 다른 결과를 낼 것이라고 생각합니다.

투자와 저축을 함께 고민해가는 20대 블로그가 되겠습니다. 감사합니다!!

 

 

 

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